Главная | Что происходит если не платить за ипотеку

Что происходит если не платить за ипотеку


Вариант 1. Договориться с банком

Обратиться за помощью к родственникам Становиться должником у родственников не хочется никому, но иногда не остается другого выхода. Просто оговорите срок возврата и не злоупотребляйте их доверием; Способ 8. Сдать квартиру в аренду Если у вас есть еще жилье, то можно сдавать его в аренду, что будет приносить дополнительный заработок ; Способ 9.

Защита заемщика Существуют меры по временному облегчению выплаты долга по ипотеке: В этом случае банк разрешает клиенту не производить выплаты в течение определенного времени обычно 3—6 мес.

Что может сделать банк?

Далее выплаты идут по прежней схеме, но за каникулы придется тоже заплатить — задолженность перераспределяется на остаток долга. Иногда на каникулах заемщику все же придется оплачивать проценты, так как отсрочка дается только на основной долг.

Это пересмотр условий договора. Обычно здесь увеличивается срок выплат, что уменьшает размер ежемесячного платежа. За счет этого увеличивается и переплата.

Удивительно, но факт! Подтверждающими документами могут быть копия трудовой книжки и приказ об увольнении в связи с сокращением, выписка из истории болезни, а если финансовые трудности возникли в связи со смертью члена семьи, то нужно предоставить свидетельство о смерти.

Если возможности вернуться к графику выплат нет, а банк не хочет идти на еще какие-то уступки, то клиент может самостоятельно продать залог. Однако, это действие он обязан согласовать с банком. Не каждый покупатель согласится приобретать залоговую квартиру.

В данном случае между продавцом и покупателем должны сложиться доверительные отношения, поскольку здесь сохраняется риск остановки регистрации и неперехода права собственности, хотя покупатель уже внесет деньги.

Стоимость страховки при ипотеке довольно высокая, поэтому есть смысл изучить полис досконально, чтобы он действительно принес пользу при необходимости. Застраховать сейчас можно практически все, поэтому не стоит пренебрегать этим — вложенные средства в свою защиту могут хорошо помочь в сложной ситуации.

Стандартно страхуется жизнь заемщика, случаи потери работы, получения инвалидности, продолжительная болезнь. Что будет, если не платить ипотеку? Как поступают банки Всегда смотрите в договор. Там четко прописывается, как кредитная организация будет действовать в случае отсутствия ипотечных платежей. Как правило, начисляются пени за каждый день просрочки до определенного срока.

Возможны дополнительные штрафы и сборы. Одновременно с этим специалисты банка пытаются прояснить ситуацию, узнать причины просрочек и добиться настолько быстрого погашения, насколько это возможно. Как только срок, отведенный на внесудебные способы взыскания, истекает, они обращаются в суд, чтобы изъять предмет залога и закрыть свои потери. При этом ни один банк не торопится прибегать к крайней мере — суду, потому что это влечет за собой издержки.

Реализация залога принесет меньше прибыли, чем получение периодических платежей по кредиту. Поэтому финансовые организации открыты к диалогу. На самом деле проблема сама собой не рассосется, а уклонение от контактов можно расценить как мошенничество. На сегодняшний день в России больше 40 млн.

Причины неуплаты

Всего размер задолженности физических лиц по потребительским кредитам составляет 11 трлн рублей. По ипотечным кредитам ситуация не лучше — 10 трлн рублей долга. Это означает, что банки сегодня готовы получить с клиента хоть что-то, лишь бы он продолжал платить и не отказался от платежей вообще. Ведь и через суд взыскать задолженность не всегда просто, даже если речь идет о заложенном имуществе. Банки охотно входят в ситуацию клиентов, которые ведут себя открыто и готовы погашать то, что действительно могут.

Часто организации, выдавшие ипотеку, сами предлагают клиенту пути решения проблемы. Кредитные каникулы, то есть полная приостановка взыскания выплат до того момента, когда заемщик решит свои проблемы заболевание, потеря работы.

Удивительно, но факт! Повторно получить кредит невозможно, даже если заем нужен незначительный и не связан с ипотекой.

Полная реструктуризация займа под потребности клиента. Как правило, реакция банка выглядит так: В течение месяца после непоступления первого платежа кредитная организация пытается выйти на связь с должником и узнать причину просрочки.

Удивительно, но факт! Но как быть, если возникла непредвиденная ситуация и заемщик не может вовремя платить по ипотеке?

В течение 2-го месяца банк продолжает попытки решить вопрос в досудебном порядке. На 3-й месяц банк уже готовится подавать иск в суд, все еще не оставляя попыток договориться более простым путем. На четвертый месяц, если заемщик все еще никак не среагировал на попытки с ним договориться, иск направляется в суд.

Пятый и шестой месяц отводятся на ожидание судебного заседания. Всего на процедуру взыскания долга по ипотеке через суд требуется год. Весь этот срок заемщик может проживать в залоговом жилье. До момента продажи выселить его нельзя.

Условия договора

Поэтому, если эти параметры соблюдены, впадать в панику очень рано. Это не означает, что можно расслабиться — в любом случае стоит начать искать пути решения проблемы с первой же просрочки. Но факт остается фактом: Обычно сумма долга превышает пятипроцентный порог через полгода отсутствия платежей.

Где выгоднее брать ипотеку и на что нужно обратить внимание при выборе кредитной организации Очень часто у заемщика появляется возможность возобновить платежи в ходе судебного процесса.

Что будет, если перестать платить ипотеку?

Возможные последствия

Заемщик может прекратить платить по ипотеке, но рассчитывать, что банк не будет начислять проценты и пени, не может. Невыполнение обязательств по кредитному договору не влечет криминальной или административной ответственности, если отсутствуют признаки мошенничества и другие факторы, указывающие на преднамеренность действий. Банк при просрочках действует в рамках договора, а при длительной неуплате обращается в суд на предмет продажи залога.

Если суммы от продажи не хватит на полное покрытие долговых обязательств, банк вправе еще раз подать исковое заявление на взыскание остатка долга с другого имущества заемщика.

Удивительно, но факт! Изъятие заложенной недвижимости — последний шаг, который применяется, когда все другие действия банка не принесли никакого результата.

Если же после уплаты задолженности остается какая-то сумма, она возвращается клиенту. Если не платить ипотеку, что будет с квартирой в том случае, когда в ней прописаны несовершеннолетние дети?

Удивительно, но факт! Заемщик может прекратить платить по ипотеке, но рассчитывать, что банк не будет начислять проценты и пени, не может.

На самом деле это не играет существенной роли. Федеральная служба судебных приставов может выписать гражданина и без его согласия, если на это имеются весомые причины.

Информация о клиенте вносится в черный список. Кредитная история портится , а это означает невозможность дальнейшего кредитования. Он попадёт в базу данных ФССП, которая находится в открытом доступе. Проблема неплатежей по ипотеке носит массовый характер. Долговые вопросы волнуют не только простых граждан, но и представителей российской власти.

Удивительно, но факт! Также, чтобы не оказаться обманутым, важно выбирать страховую компанию с хорошей репутацией.

В настоящий момент депутаты Государственной Думы РФ разрабатывают закон, который позволит властям выкупать ипотечные квартиры. Все долги заёмщика будут погашены за счёт бюджетных средств. После этого квартира станет собственностью государства. Бывший должник сможет жить в выкупленной квартире на условиях социального найма. Как погасить ипотеку в Сбербанке и избежать ареста имущества? Своевременное внесение ипотечных взносов позволит сохранить деловую репутацию и избежать судебных разбирательств.

Квартира, находящаяся в собственности банка, может быть в любое время быть продана с аукциона. При этом цену банковское учреждение назначает гораздо ниже рыночной. Любой финансовой организации важно вовремя получить не только общую сумму взятого кредита, но также все начисленные проценты, штрафы и пени.

При этом банк руководствуется политикой, при которой при продаже квартиры с аукциона средства, полученные от продажи, уходят в первую очередь на погашение штрафов, затем процентов, а уже потом гасится основной ипотечный кредит.

Что будет, если перестать платить ипотеку?

В результате в некоторых случаях суммы, вырученной с продажи жилья с аукциона, не хватает на погашение основного долга. Это происходит независимо от того, есть ли у заёмщика другое жильё или нет. Но банки применяют эти процедуры лишь в крайнем случае, когда все остальные варианты уже испробованы, поскольку после реализации залога банк, как правило, не покрывает своих расходов. Поэтому если заёмщик понимает, что не сможет заплатить очередной ежемесячный платёж по ипотечному кредиту, ему сразу же необходимо обратиться в банк, чтобы обсудить варианты реструктуризации кредита.

Это может быть уменьшение платежа при удлинении срока кредита или платёжные каникулы, когда заёмщик платит только проценты по кредиту, а сумму основного долга оплатит после того, как его платёжеспособность восстановится.

Тогда задолженность погашается из стоимости реализованного имущества.



Читайте также:

  • Ипотека в банках в иркутске
  • Соглашение о расторжении договора аренды квартиры между физическими лицами